سرايا - في ظل ارتفاع تكاليف المعيشة وتباطؤ نمو الدخل في كثير من الدول العربية، أصبح الشراء بالتقسيط خيارًا شائعًا يلجأ إليه عدد كبير من الأفراد لتلبية احتياجاتهم.
من الهواتف الذكية والأجهزة المنزلية، إلى السيارات وحتى الخدمات التعليمية، يبدو التقسيط وكأنه “حل سهل” يفتح الباب أمام ما قد يبدو بعيد المنال. لكن خلف هذا الحل، توجد مخاطر مالية قد لا يدركها البعض بشكل كامل. فالسؤال هنا: لماذا يستمر الإقبال على الشراء بالتقسيط رغم هذه المخاطر؟
أحد أبرز الأسباب هو الحاجة إلى امتلاك منتج أو خدمة في الوقت الحالي، دون القدرة على دفع التكلفة كاملة، فبدلًا من الانتظار أشهر أو سنوات لتجميع المبلغ، يتيح التقسيط الحصول على المنتج فورًا مقابل دفعات شهرية.
هذا الأمر يكون منطقيًا في بعض الحالات، مثل شراء جهاز ضروري للعمل أو الدراسة. لكنه قد يتحول إلى عادة استهلاكية عندما يُستخدم لشراء كماليات يمكن تأجيلها.
يعتمد التقسيط على فكرة نفسية بسيطة لكنها مؤثرة: تقسيم السعر الكبير إلى دفعات صغيرة يجعل القرار يبدو أسهل، فعندما يرى المستهلك رقمًا شهريًا منخفضًا، قد يتجاهل التكلفة الإجمالية أو الفوائد المضافة.
هذا "الوهم" يجعل البعض يعتقد أنه لا يتحمل عبئًا كبيرًا، بينما في الحقيقة قد يدفع أكثر بكثير من السعر الأصلي.
تلعب البيئة المحيطة دورًا كبيرًا في قرارات الشراء. فمع انتشار وسائل التواصل الاجتماعي، أصبح الأفراد أكثر تعرضًا لأنماط حياة قد لا تتناسب مع دخلهم.
الرغبة في مواكبة الآخرين أو الحفاظ على صورة معينة تدفع البعض إلى شراء منتجات أعلى من قدرتهم المالية، ويكون التقسيط هو الوسيلة لتحقيق ذلك دون الشعور الفوري بالضغط.
في السنوات الأخيرة، أصبح الحصول على خدمات التقسيط أسهل من أي وقت مضى. فهناك شركات وتطبيقات تقدم موافقات سريعة، أحيانًا دون تعقيدات كبيرة أو ضمانات قوية.
هذه السهولة تقلل من التفكير العميق قبل اتخاذ القرار، وتجعل التقسيط يبدو كخيار عادي وليس التزامًا ماليًا طويل الأمد.
قلة الوعي بالمفاهيم المالية مثل الفائدة، والالتزامات طويلة المدى، وإدارة الدخل، تجعل البعض لا يدركون العواقب الحقيقية للتقسيط.
فقد يركز الشخص على قدرته على دفع القسط الشهري فقط، دون النظر إلى تأثير تعدد الأقساط على ميزانيته الإجمالية أو قدرته على الادخار.
في بيئة اقتصادية ترتفع فيها الأسعار باستمرار، قد يرى البعض أن الشراء الآن—even بالتقسيط - أفضل من الانتظار، لأن السعر قد يزيد في المستقبل.
هذا التفكير قد يكون منطقيًا في بعض الحالات، لكنه قد يدفع أيضًا إلى اتخاذ قرارات متسرعة دون دراسة كافية.
المشكلة الحقيقية في التقسيط ليست في قسط واحد، بل في تراكم عدة أقساط في نفس الوقت. فقد يبدأ الأمر بشراء جهاز واحد، ثم يتبعه هاتف، ثم خدمة أخرى، حتى يجد الشخص نفسه ملتزمًا بجزء كبير من دخله الشهري.
هذا التراكم يقلل من المرونة المالية، ويجعل أي طارئ - مثل فقدان وظيفة أو زيادة مصروفات - يشكل أزمة حقيقية.
يمنح التقسيط شعورًا مؤقتًا بالسيطرة، حيث يعتقد الفرد أنه يدير أمواله بشكل جيد لأنه يدفع مبالغ “مقسمة”. لكن هذا الشعور قد يكون مضللًا، خاصة إذا لم يكن هناك تخطيط واضح للميزانية.
المخاطر التي قد لا ينتبه لها البعض رغم فوائده في بعض الحالات، يحمل التقسيط عدة مخاطر، منها:
-دفع تكلفة إجمالية أعلى بسبب الفوائد أو الرسوم
- فقدان القدرة على الادخار
- التعرض لضغوط مالية شهرية
- تراكم الديون بشكل تدريجي
- التأثير على الاستقرار المالي على المدى الطويل
ليس التقسيط سيئًا دائمًا، بل يمكن أن يكون أداة مفيدة إذا استُخدم بحكمة، مثل:
- عند شراء شيء ضروري وليس كمالي
- عندما تكون الدفعات ضمن حدود آمنة من الدخل
- عند وجود خطة واضحة لإدارة الالتزامات
- في حالة عدم وجود فوائد مرتفعة
الرجاء الانتظار ...
التعليقات