سرايا -

تساعد بطاقات الائتمان على تبسيط الدفع مقابل السلع والخدمات، بالإضافة إلى النفقات الأخرى مثل تجديد منزلك أو تسهيل حياتك من خلال تمويل أنشطة مختلفة، والعديد من الميزات الأخرى. يعتقد كثيرون أن الخدمات المصرفية الإسلامية لا تشمل خيار البطاقة الائتمانية، ولكن هذا الاعتقاد في واقع الأمر غير صحيح. برغم ذلك، يجدر ملاحظة أن هناك قواعد خاصة تنطبق على بطاقات الائتمان الإسلامية. سنحاول في هذه المقالة مناقشة المعايير التي تجعل بطاقة الائتمان إسلامية من عدمه، فضلاً عن شرح آلية هذه النوعية من البطاقات المصرفية.

ما هي بطاقة الائتمان الإسلامية؟

بطاقة الائتمان الإسلامية هي منتج مالي متوافق مع الشريعة الإسلامية وتمثل جزءً هامًا من منظومة الصيرفة الإسلامية. يوفر هذا النوع من بطاقات الائتمان امتيازات مشابهة للبطاقات التقليدية، بما في ذلك المكافآت، والكاش باك والأميال الجوية والعديد غيرها. وعلاوة على ذلك، توفر بطاقات الائتمان الإسلامية بعض المزايا التي لا تقدمها البطاقات التقليدية.

تعتبر بطاقات الائتمان بالنسبة لكثير من الناس الطريقة الأكثر سهولة لدفع نفقاتهم. برغم ذلك، فإن البطاقات التقليدية ترتبط عادةً بتوريط بعض حامليها في ديون طائلة عند استخدامها بدون حكمة. لا تتراكم هذه الديون بسبب بطاقات الائتمان نفسها، ولكن نتيجة أسعار الفائدة المرتفعة التي تُفرض عليها.

وهنا يأتي أحد جوانب الاختلاف التي تتميز بها بطاقات الائتمان الإسلامية، وهي توافقها مع الشريعة الغراء وتجنب مخاطر الانزلاق إلى براثن الديون.

ما الذي يجعل من بطاقة الائتمان إسلامية؟

بالنسبة للشخص الذي يفتقر إلى الخبرة المصرفية الكافية، فإن بطاقة الائتمان هي بطاقة الائتمان، لا يوجد فرق على الإطلاق بين بطاقة وأخرى. ولكن في واقع الأمر هناك اختلافات كثيرة.

ما يجعل بطاقة الائتمان إسلامية هو توافقها مع أحكام الشريعة، بمعنى ألا يرتبط بها أي أنشطة محرمة في الفقه الإسلامي.

يكمن الفرق الرئيسي بين بطاقات الائتمان الإسلامية والتقليدية في تحريم الربا والغرر. تشير الربا هنا إلى الفائدة، فيما يعني الغرر زيادة الرسوم بطريقة مبالغ فيها. وبهذه الطريقة لا تُسهم بطاقات الائتمان الإسلامية في تراكم ديونك كما تخلصك من الفوائد المركبة، والتي تمثل تطبيقًا لفكرة الغرر المحرمة.

أحد العوامل الأخرى التي تضفي على بطاقة الائتمان وصف الإسلامية هو نظام التصفية الذي يضمن عدم استخدام البطاقة سوى في المعاملات "الحلال". بعبارة أخرى، لا يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الإسلامية في دفع مشترياتك من المشروبات الكحولية أو لعب القمار وغيرها من المنتجات والأنشطة التي يحرمها الإسلام.

كيف تعمل بطاقة الائتمان الإسلامية؟

تعتمد بطاقة الائتمان الإسلامية على مفهوم التعويض في المعاملات. التعويض هو اتفاق بين المتلقي أو العميل والبنك. يلتزم البنك بموجب هذا العقد بتقديم التمويل، فيما يتعين على العميل سداد المبالغ المستحقة عليه مقابل هذا التمويل.

على عكس بطاقات الائتمان التقليدية التي تفرض رسوم أو أسعار فائدة باهظة، تتجنب بطاقة الائتمان الإسلامية هذا النوع من المزالق. ولمواجهة مشاكل مثل تأخر سداد مستحقات البطاقة، تتقاضى بطاقات الائتمان الإسلامية رسوم أو معدل ربح.

أحد المفاهيم الأخرى التي تعمل بمقتضاها بطاقات الائتمان الإسلامية هو ’الإجارة‘. في هذه الحالة، يتم الدفع واستبدال المستحقات بالمزايا والخدمات المقدمة لحاملي البطاقة.

إذا لم يسبق لك الحصول على بطاقة ائتمان إسلامية، فربما تتساءل عن الفائدة من القيام بذلك. حقيقة الأمر فإن الفوائد التي ستجنيها من بطاقات الائتمان الإسلامية عديدة للغاية. يسعى المسلمون إلى تبسيط شئونهم المالية مع الالتزام في جميع الأوقات بمتطلبات الشريعة الإسلامية. يستطيع غير المسلمين أيضًا الاستفادة من هذه البطاقات والتي تجنبهم دفع رسوم مركبة وأسعار فائدة باهظة.

أفضل بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات

هناك خيارات لا حصر لها أمام الأشخاص الباحثين عن بطاقات ائتمان إسلامية في دولة الإمارات.

نسرد فيما يلي مجموعة من أفضل الخيارات المتاحة في هذا الصدد.

• بطاقة فيزا البلاتينية من مصرف أبوظبي الإسلامي – توفر مجموعة واسعة من المزايا والخصائص التي تسمح لحاملي البطاقة بتحقيق أقصى استفادة ممكنة من بطاقاتهم. تتيح البطاقة لمستخدميها كسب نقاط مكافآت مجزية.
• بطاقة ائتمان كاش باك الإسلامية للاسترداد النقدي من بنك أبوظبي الأول – تقدم هذه البطاقة استرداد نقدي بنسبة 12% على "مشتريات السوبر ماركت" في أول 90 يومًا من إصدار البطاقة، ثم كاش باك بنسبة 6% بعد ذلك، وكاش باك بنسبة 6% أيضًا على نفقات "الخدمات العامة والوقود"، 2% كاش باك على الإنفاق "الدولي/بعملة غير الدرهم" وأخيرًا 1% كاش باك على "جميع النفقات الأخرى".
• بطاقة فليكس الائتمانية من بنك الإمارات الإسلامي – تتميز هذه البطاقة بالمرونة والسهولة حيث تقدم لحامليها مجموعة واسعة من المزايا المرتبطة بالإنفاق على السفر والتسوق والمشتريات الشخصية. تساعد هذه البطاقة أيضًا على كسب أميال جوية غير محدودة مع إمكانية استبدالها في أي وقت.
• بطاقة ائتمان سكاي واردز إنفينيت من بنك دبي الإسلامي – يحصل حاملي هذه البطاقة على أميال جوية من سكاي واردز مقابل المشتريات المحلية والدولية. يمكنك أيضًا الاستفادة من خدمات المساعدة على الطريق مجانًا مع فرصة الدخول إلى أكثر من 800 صالة في جميع مطارات العالم.
• بطاقة ريوردز وورلد الائتمانية من نور بنك – مناسبة للأفراد والأزواج والعائلات بفضل مزاياها الحصرية. تستفيد عند استخدام هذه البطاقة من تأمين ضد مشاكل السفر، وهو أمر مفيد للغاية إذا كنت تسافر كثيرًا.
• بطاقة ائتمان وورلد من راك بنك – تقدم لحامليها عروض استثنائية للاسترداد النقدي، كما توفر تغطية تأمينية ضد حوادث السفر والعوارض الطبية.

تجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك تفرض رسوم سنوية أو شهرية مقابل إصدار بطاقات الائتمان، فيما البعض الآخر لا يفعل ذلك. أيضًا تختلف معايير قبول إصدار البطاقة من بنك لآخر.

خاتمة

قاعدة "مقاس واحد يناسب الجميع" لا تنطبق عند اختيار أفضل بطاقات الائتمان الإسلامية. يعتمد الأمر برمته على وضعك المالي واحتياجاتك الشخصية. تأكد من إجراء أبحاث كافية والتعرف على معايير الأهلية التي تطبقها مختلف البنوك على حاملي بطاقاتهم الائتمانية. وتذكر، لا يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الإسلامية في شراء سلع أو خدمات محرمة وفق مبادئ الشريعة الإسلامية. وبرغم هذه القيود، تظل بطاقات الائتمان الإسلامية خيارًا أكثر راحة وسهولة مقارنة بالبطاقات التقليدية.